Кого набирать на отстойную работу?

Эта статья будет полезна управляющим среднего и малого бизнеса. Где сотрудникам надо заниматься тяжелым трудом. Но при этом работнику надо выполнять нестандартные задачи и включать голову. Например, надо и товар принять, и заказ собрать, и клиенту его отгрузить. А еще оплату принять и претензию в транспортную службу отправить. Эти советы не очень подойдут крупным компаниям, где все процессы налажены до автоматизма. Ценность работника в таком случае низкая и требования к нему невысокие.

Итак, вам нужно нанять работников на непрестижную работу. Но вы хотите, чтобы они были ответственными и инициативными. Вы будете платить им немного. Но хотите, чтобы они не воровали и приходили на работу вовремя и трезвыми. Этого можно добиться, если знаешь, кого искать.

Я работаю 12 лет на торговых и производственных складах. За это время я видел много разных работников. Был и рядовым сотрудником, и начальником смены и начальником склада. Поэтому знаю людей как со стороны коллеги и друга, так и со стороны начальника. Хочу рассказать о своих наблюдениях. Кто работает хорошо и почему. И как нанять хорошего работника на неинтересную работу.

Возраст кандидата

Как вы знаете, дискриминация по возрасту запрещена в РФ и не может являться основанием для отказа в работе. Однако я настоятельно рекомендую не брать на низкоквалифицированную работу людей старше 35 лет. Если человек проработал 10-15 лет и продолжает искать работу рядовым кладовщиком или сборщиком, это может означать что:

  • Он глупый. Плохо соображает, не выполняет инструкции, не способен к сложной мозговой деятельности. Он вам не подходит, так как работать с глупыми людьми сложно и неэффективно. Вы не сможете доверить ему работу, где есть ответственность. Он сделает ее плохо или будет постоянно дергать других.
  • Он нарушает трудовую дисциплину. Пьет или ворует, или все вместе. Будет опаздывать, портить товар, демотивировать остальных сотрудников.
  • У него нет желания развиваться. Его полностью устраивает работа за минимальную зарплату без возможности роста. Это нормально, если у вас все поставлено на поток и не бывает нестандартных задач. Но если ваша организация развивается и движется вперед, этот человек будет мертвым грузом. Он не будет думать, как улучшить свою работу, не предложит ничего нового, не скажет вам о замеченной проблеме.

На рабочие специальности надо набирать молодых людей. У них есть вера в будущий рост. От однообразной работы у людей очень быстро исчезает огонь в глазах. У молодых глаза еще горят. Молодые более активны, у них лучше работает голова. Еще одно хорошее качество – отсутствие семьи. Все это поможет, когда надо будет выйти на переработку или совершить очередной трудовой подвиг. Расшевелить и зажечь 23-летнего парня легче, чем 45-летнего мужчину.

Образование кандидата

Низкооплачиваемая работа предполагает отсутствие необходимого профильного образования или специальных навыков. Она простая и нетребовательная. Наличия рук, ног и головы вполне достаточно, все знания приобретаются в процессе. Но образование показывает способность человека учиться и его взгляд на свое будущее.

Для кандидата будет достаточно окончить колледж. Хорошо, если у него высшее/незаконченное высшее образование из малоизвестного коммерческого вуза. Значит, человек считает себя умным и способным. Он готов поработать сейчас ради будущего результата. Очников не стоит брать, даже если сейчас график работы не мешает учебе. В будущем сессии и диплом заставят вас искать замену студенту. Заочное образование в нашей стране очень либеральное, при желании, сессии сдаются при минимальном посещении университета. В любом случае, заранее обговорите график работы во время сессии, чтобы не попадать в неприятную ситуацию.

Интересное наблюдение: лучшие работники получаются из экономистов, юристов, психологов (университет) и программистов (колледж). Эти направления имеют низкий порог вхождения при поступлении в институт и большую конкуренцию при устройстве на работу. Поэтому молодые люди обращают внимание на непривлекательные вакансии в надежде на рост в будущем или решают полностью отказаться от полученной профессии.

Личные качества кандидата

Немногие люди захотят хорошо работать за маленькую зарплату. Вы должны понять, почему они это делают. Не зная людей, трудно ими управлять.

Молодой парень только окончил университет или бросил его, разочаровавшись в профессии. Ему не грозит армия или он уже отслужил. Он не знает, чем заниматься в жизни и идет на вакансию без особых требований, потому что ему нужны деньги или просто не может сидеть дома. Из такого человека можно сделать хорошего сотрудника.

Нам нужен умный, но не амбициозный человек. Он пассивен во многих областях своей жизни, и не стремится качать права. Амбициозная и активная молодежь идет в продавцы и распространители, работая за процент от продаж. Мы же будем платить скромный, но стабильный оклад. И за эти деньги человек будет работать на совесть. Такие люди по природе своей ответственны, а если вы доверите ему какой-нибудь участок работы, то он будет трудиться вдвойне усердно.

Опыт работы кандидата

Не особо важно, какой у соискателя опыт. Неплохо, если он отработал в какой-нибудь сети, типа McDonald’s, «Связной» или «Эльдорадо». Там люди привыкают к тяжелой работе по отработанной схеме. Но не очень долго, если работать больше года, то пропадет всякое желание проявлять инициативу, а мы хотим от него развития. Будет большим плюсом, если он ушел именно из-за невозможности что-то предложить или изменить. И, наоборот, задумайтесь, если ему понравилось не включать голову.

Если он часто менял работу – это плохой знак. Два-три разных места за несколько лет – это предел для низкоквалифицированной работы. В противном случае, он так же уйдет от вас через несколько месяцев. Он склонен к конфликтам или быстро требует повышения зарплаты. Либо это такой работник, от которого вы сами захотите как можно быстрее избавиться. В любом случае, личные качества и ваше впечатление важнее, чем опыт работы.

Интересы и личные качества кандидата

Здесь нет четких критериев, есть лишь несколько наблюдений. Самыми ответственными сотрудниками с самыми скромными запросами оказались заядлые компьютерные игроки, любители аниме и поклонники альтернативной музыки. У них низкая социальная активность, они не особо заинтересованы в карьерном росте, хорошо управляемы и не конфликтны. Им достаточно работать, чтобы получать зарплату и иметь возможность приходить домой и заниматься любимым делом. Но, как у любого человека, у них есть подсознательная потребность достичь каких-то результатов. Им приятно получать похвалу, даже без денег. Достаточно слегка направить их энергию на работу, и они будут проявлять неподдельный интерес к своим обязанностям.

Самыми плохими сотрудниками были развязные тусовщики, таких называют «рубаха-парень». Никакой ответственности, недовольство зарплатой и постоянные попытки тянуть одеяло на себя. Опоздания после очередной вечеринки, конфликты с коллегами и руководством, воровство. Люди такого типа плохо работают за оклад и любят быстрые деньги здесь и сейчас.

Выводы

За короткое время собеседования невозможно досконально изучить человека. В любом случае это риск, но его можно уменьшить, используя информацию из этой статьи. Надеюсь, что она помогла вам узнать что-то новое про потенциальных работников. Стандартная ситуация при размещении вакансии на должность кладовщика, сборщика или разнорабочего – 350 откликов в первые три дня. Советы из этой статьи помогут вам сконцентрироваться на самой перспективной части кандидатов. Вы сэкономите время, силы и сможете набрать хороших работников. Как правило, такие ребята спокойно работают несколько лет и вполне способны на карьерный рост в вашей компании. Многие из нанятых мною сотрудников, начинавших работу на складе с самых простых позиций, стали впоследствии начальниками складов, управляющими точками выдачи заказов, менеджерами по продажам и контент-менеджерами. Они получили карьерный рост, а компания – лояльных и ответственных сотрудников, которые и сейчас приносят пользу.

 

Возраст «X»: стоит ли нанимать «пятидесятников»?

Не стоит воспринимать эту статью как очередную спекуляцию на тему повышения пенсионного возраста. Тем более не стоит ее рассматривать как оправдание скандального законопроекта. Ведь тенденции возрастного ценза при найме сотрудников были и раньше. Поэтому я хочу рассказать, почему сотрудники возрастной категории «50+» – это крайне интересный вариант для найма.

 

Прошу прощения у всех, кого статья может задеть. Я буду в ней выражать точку зрения работодателя в несколько циничной форме, которая наиболее близка к тому, что реально происходит в головах у работодателей.

Я уже более 19 лет нанимаю персонал и провожу собеседования. Более того, часто общаюсь с HR-специалистами и другими руководителями. И потому я не только объясню логику найма сотрудников в возрасте 50+, но и проиллюстрирую это реальными успешными кейсами.

Конечно же, большинство работодателей пытаются избегать нанимать людей в возрастеболее пятидесяти, а то и более сорока лет. Это связано со многими причинами, но большинство из них, на самом деле, скорее психологические – с точки зрения жесткой логики они обосновываются с трудом.

Представим, что перед руководителем – специалисты формально одной квалификации, которые примерно одинаково подходят под заявленную должность, но критически разные по возрасту. Как сделать правильный выбор? Естественно, руководитель должен рассматривать кроме квалификации и опыта еще и перспективы, психологические склонности и особенности данного человека. Ответ на данный вопрос не так прост.

Разделим персонал на несколько категорий: молодые люди, люди среднего возраста (до 50 лет условно) и «пятидесятники». И отбросим статистические перекосы «ну, ведь бывают же…», взглянув в самую среднестатистическую сердцевину возрастных групп соискателей.

Молодые специалисты

Что руководитель видит, когда перед ним молодой специалист, который недавно окончил институт, уже успел поработать, наработать какой-то стаж, у которого горят глаза и куча энергии? Собственно, это и есть одни из главных плюсов молодых специалистов – энергия и энтузиазм. В голове у них только свежие знания и готовность учиться. Включив прагматичного циника, также скажем, что молодого человека легко мотивировать грандиозными планами и перспективами роста через 2-3 года, ради которых ему придется эти пару лет получать оклад плюс-минус статистическая погрешность. Благо, иногда планы реализуются с задуманной грандиозностью, и пешка быстро выходит в дамки. Иногда.

Если перед тобой молодая девушка, вопрос усложняется (да, я озвучу то, что и так понимают обе стороны трудовых отношений и что, безусловно, вызовет гневный флейм феминисток разной степени радикальности). Она может быть хорошим специалистом. Она может быть экспертом (в рамках возможностей своего возраста). Гореть энтузиазмом и выражать готовность работать без выходных. Но ты же руководитель опытный, поэтому сталкиваешься с некоторыми обычными для работодателя вопросами, которые нужно прояснить. Первый вопрос – замужем девушка или нет? Если нет, возникают сразу же риски, что данная девушка выйдет замуж, и ты потеряешь сотрудника. Второй риск, безусловно, это декрет. Девушка в соответствующем возрасте и социальном статусе имеет высокие риски с точки зрения беременности. После чего у тебя, как у работодателя, будет в расходной части бюджета два года расходов на декретный отпуск, плюс ОПУЗР, плюс подменный сотрудник. Это знаем мы, это знают они.

Сотрудники 30+

Нанимая специалиста среднего возраста, ситуация иная. Если целью найма является опытный работник с высоким КПД, оптимальный возраст – 30-35 лет. Перед тобой устоявшийся специалист с большим опытом, который не растратил еще энергию, готов биться за результат, у которого достаточно большие амбиции. Но какая обратная сторона медали? Нанимая его, ты понимаешь, что у человека, скорее всего, есть семья, дети и достаточно большое количество и качество амбиций. В 30-40 лет хотят сразу интересную должность, светлое будущее в краткосрочной перспективе, карьеру в рамках вашей компании и весьма, весьма хорошую компенсацию, тогда он будет «рубиться под вашими флагами». Иначе это будет очень не долгоживущее сотрудничество. Это касается и женщин, и мужчин.

Эти специалисты недешевы, но их опыт позволяет им решать самые сложные задачи. Но нужно помнить одно. Лояльность специалиста среднего возраста прямо пропорциональна лишь одному доминирующему параметру – деньгам, которые он может получить за свою работу. Если быть еще более точным – параметру «деньги/риски». В его глазах на собеседовании будет гореть не голый энтузиазм как у 20-летних. В них вы увидите либо покупку новой квартиры для своей большой семьи, либо бизнес, который он будет вести либо с тобой как партнер, либо… без тебя. Расшифрую последнее. Под бизнесом я подразумеваю масштабируемое зарабатывание денег, реализацию предпринимательской части амбиций. Либо в рамках должности и системы KPI, которая позволяет человеку ощущать себя партнером компании. Либо в рамках недокументированных возможностей «левака», который хороший и опытный, но недооцененный, по его мнению, специалист почти всегда найдет при желании.

Возрастные сотрудники

Когда мы переходим в возрастную категорию 50+, то видим немного иное. Из минусов персонала этого возраста:

  • На первом месте – здоровье.
  • На втором – это энергия. Высокая интенсивность труда – не их конек. Переработки оставьте студентам.
  • Третий минус – низкая адаптация. Приспособляемость к новым изменчивым условиям у них ниже.
  • Четвертое – работа в коллективе. Им трудно работать в коллективе, где много молодых специалистов.
  • Пятое – им трудно работать в условиях жесткой внутренней конкуренции. Не надо заставлять их строить карьеру внутри компании.
  • Шестое – упрямство. С возрастом у людей выстраивается достаточно жесткое представление о том, как должно быть. Вы должны быть очень сильным авторитетом для данного человека, чтобы он вас начал слушать и воспринимать как руководителя.
  • Седьмое – проблемы с мотивацией. Та мотивация, которая подходит для молодых специалистов и для специалистов среднего возраста, не всегда подходит для людей в возрасте. В большинстве случаев им нужна стабильность. И уважение.

А теперь поговорим о плюсах. Основной плюс, конечно же, опыт. Человек, который проработал по необходимой вам специальности 15, 20, а то и 30 лет, естественно, сталкивался с большинством ситуаций, с которыми вашей компании еще предстоит столкнуться. Он хорошо знает рынок. Зачастую поименно знает важных ЛПР ваших потенциальных клиентов и конкурентов. Это самый «жирный» плюс специалистов данной возрастной категории.

Еще один плюс – лояльность. У них уже был определенный опыт по поиску работы, и они понимают, что найти другую работу в данном сегменте будет достаточно проблематично. Это хороший повод держаться за данную должность.

Третий плюс. Используя их в качестве продавцов, вы сразу же получаете достаточно солидный козырь в сложных и тяжелых переговорах. Людям некомфортно спорить с людьми, которые старше их. Более того, на переговорах слова, сказанные человеком, убеленным сединами, кажутся более весомыми, чем аргументы трижды профессионала с дипломом МВА, но возрастной категории «молодой специалист».

Четвертый плюс – амбиции ниже, потому что люди уже себе все доказали и живут, в принципе, достаточно размеренной жизнью. Им нужно эту размеренную жизнь поддерживать. Их интересы находятся зачастую вне рамок простой прямой конкуренции и амбиций 20-30-летних.

Теперь расскажу о кейсах из своей практики. Так или иначе, я по роду своей деятельности сталкивался с наймом персонала и проводил достаточно много конкурсов и собеседований. У меня на собеседовании были люди от 18 до 60 лет. Я рассматривал их с различных точек зрения, оценивал и личные, и профессиональные качества. Причем, это были люди и базовых специальностей, например, курьеры, и это были кандидаты на топовые должности.

Первый кейс

На один из своих проектов я нанимал руководителя отдела продаж и, безусловно, у меня был спектр запросов. Один из главных запросов – опыт работы с торговыми сетями, поэтому я выбирал людей, которые могут обеспечить действительно качественную работу по вхождению в сети и налаживанию последующей работы с ними. Отсобеседовав достаточно большое количество кандидатов, я был немного удручен. В большинстве случаев я сталкивался с людьми, скажем так, больших амбиций, но не слишком высокой квалификации. Они себя хорошо позиционировали, хорошо презентовали, напористо себя продавали, но хотели получать заметно выше рынка при не самом релевантном и успешном опыте.

Но мне достаточно быстро повезло. Я столкнулся с соискателем, который был заметно старше 55 лет. Он подходил далеко не по всем категориям. Множество его недостатков было налицо. Но пообщавшись с ним, изучив его опыт, я понял, что, возможно, именно он сможет мне подойти, и я его взял на испытательный срок. Как оказалось потом, я не прогадал. При всех минусах, которые есть в его возрасте, и при том, что он провалил некоторые важные для руководителя отдела продаж скиллы, с точки зрения топового продавца, презентатора, человека, входящего в сети, он был очень эффективен. Он хорошо знал рынок. Был уверен и убедителен на переговорах. С ним я входил без труда в локальные и федеральные сети гипермаркетов. Он был способен организовать эффективное взаимодействие с текущими клиентами и оптимально решать возникавшие нештатные ситуации.

Как я упоминал выше: нанимая человека, который молод, амбициозен, хорошо упакован и производит приятное впечатление, он производит приятное впечатление в первую очередь молодого амбициозного человека и во вторую очередь специалиста. И когда вы приходите с ним на переговоры, вы выглядите как стартаперы. Первое впечатление трудно изменить. Когда же вы приходите на презентацию серьезного продукта в серьезную компанию и рядом с вами сидит человек возрастом старше 50 лет, это производит совсем иное впечатление на представителей клиента и много говорит о вашей команде.

Также важно, что он понимает, как говорить с людьми его возраста. Зачастую, среди ЛПР крупных клиентов много людей в возрасте 50+. На переговорах, в дальнейшей работе и решении текущих вопросов одногодки находят общий язык быстрее и проще.

А если ЛПР клиента – молодой человек? Еще лучше! Подсознательно он будет более внимателен к переговорщику старшего возраста.

Второй кейс

Нанимая человека на должность закупщика растений в Европе для своей новой компании, я столкнулся с очень жестким и специфичным рынком такого рода специалистов. Если понимать, с кем ты имеешь дело, ты сталкиваешься, чаще всего, с двумя типами закупщиков.

Первый тип. Это люди достаточно неопытные и подходящие к закупкам стандартно. Они плохо знают язык, не умеют подбирать поставщика по цене и качеству. Они не могут планировать закупки на несколько месяцев вперед и взаимодействовать с коммерческим подразделением. Действуют по формальному принципу: мне что-то дали, я что-то закупил.

Второй тип. Опытные спецы. Знают языки. Знают рынок и всех поставщиков. Стоят дорого. Работают быстро. Но вместе с ними ты нанимаешь в компанию сразу же небольшую ОПГ, которая будет поставлять тебе, с одной стороны, качественный продукт и даже вовремя, но прокручивая это через левые фирмы или «щедрых» поставщиков, зарабатывая себе чуть ли не больше, чем это можешь сделать ты, реализуя товар уже в России. Хотите вы этого? Не думаю.

Поэтому я был рад, когда увидел отличный вариант – специалиста, знающего семь европейских языков, с прекрасным опытом и хорошей репутацией среди поставщиков. И то, что специалисту было хорошо за 50, давало больше плюсов, чем минусов. Я не прогадал. Специалист работала очень хорошо. К закупкам подходила вдумчиво. Находила более интересные варианты, инициируя поправки на сезонные закупки и отметая рискованные варианты. Я был ею крайне доволен. Более того, с удовольствием ее рекомендовал после того, как она продолжила карьеру в другой компании. Кстати, Ирина, приветствую, если читаете эту статью.

Какие выводы можно сделать?

Буду говорить достаточно цинично. Рынок сжимается, и денег у работодателей становится гораздо меньше, на передний план выходит снижение расходов на ФОТ. А соотношение «цена и опыт» – это серьезный плюс в сторону сотрудников старше 50 лет. Почему? Именно по тем причинам, которые я озвучивал до этого. Их мало берут. Их часто «бракуют» по возрасту. При этом квалификация у них высокая. Опыт у них большой. Нет проблем с маленькими детьми. Нет проблем с декретным отпуском. Нет проблем с семейной жизнью. В этом отношении они люди максимально стабильные. Вы не будете думать о лояльности человека. Если вы его наймете, он будет максимально вам лоялен по причине, опять же, рынка труда.

Люди возраста 50+ – интересное и перспективное направление в найме персонала. Подходите к этому осмотрительно, но обязательно обращайте внимание на людей с большим опытом. Зачастую можно нивелировать их минусы, правильно подобрав должность и должностные обязанности, либо наняв им помощников помоложе, или каким-либо образом выстраивать под них рабочий день. Да, это затраты, но это окупится в достаточно короткие сроки.

Повторюсь. Я не являюсь поклонником последней политики повышения пенсионного возраста. И эту статью ни в коей мере нельзя расценивать с точки зрения оправдания данного рода действий. Но хочу обратить внимание всех тех, кто ищет хороших специалистов, на действительно опытных людей. Попробуйте не отсеивать соискателей по формальному признаку. За цифрой возраста постарайтесь увидеть возможности для компании и реальных людей. Ведь их плюсы заметно перевешивают те минусы, с которыми вы можете столкнуться.

 

Читать далее Возраст «X»: стоит ли нанимать «пятидесятников»?

Рухнет ли рубль осенью 2018 года?

Рухнет ли рубль осенью 2018 года?

23 августа 2018 года курс доллара США впервые с апреля 2016 года преодолел уровень 69 руб. Одной из причин аналитики назвали закупку валюты Центральным банком РФ для Минфина. Однако на фоне обвала рубля 23 августа ЦБ принял решение не закупать валюту до конца сентября. Каким будет курс рубля к доллару во второй половине 2018 года? На вопросы Executive.ru отвечают эксперты.

Игорь Пономарев, гендиректор «Ваш Финансовый Партнер»: «Ослабление рубля – долгосрочный тренд»

К сожалению, рост курса доллара до 73-75 рублей в течение ближайших 3-4 месяцев – весьма вероятный сценарий развития ситуации. Отметим основные факторы, которые дают нам право это утверждать:

1. Давление на Россию нарастает лавинообразно. Санкции за вмешательство в выборы. Санкции за Украину и Сирию. Санкции за Скрипалей. Санкции имени адвоката Коэна и имени Сената США…

2. Помимо этого – неспокойная ситуация на развивающихся рынках. На смену Турции может прийти Бразилия, ЮАР, далее везде.

3. Торговые войны США со всеми вокруг, даже с партнерами.

4. Покупки валюты для Минфина в рамках бюджетного правила.

Доллар штурмует 69 при растущей нефти (когда такое было?) Движение рубля к доллару в рамках 1-2 рублей в течение дня – становится скорее нормой, чем исключением. Все вышеперечисленное привело к тому, что ослабление рубля – это долгосрочный тренд. Хоть и основан на политических играх и эмоциях, а не на фундаментальном анализе.

Сергей Седов, гендиректор компании «Займер»: «До конца 2018 года курс составит 66,3 – 68,5 руб. за доллар»

Обвал курса рубля в августе 2018 года обусловлен законопроектом S.3336 Конгресса США об очередных санкциях в отношении Российской Федерации, самыми важными из которых является запрет на покупку российского суверенного долга и ограничение транзакций госбанков. Резкое ослабление рубля именно 22 августа до 68,45 руб. за доллар было связано с новостями о том, что бывший адвокат Дональда Трампа готов предоставить информацию спецпрокурору Роберту Мюллеру, ведущему расследование о вмешательстве России в выборы 2016 года. Данный факт может послужить основанием для ужесточения санкций в отношении России.

Однако предложенные меры воздействия слишком суровы и грозят весомыми негативными последствиями для мировой финансовой системы. Полагаю, в скором времени – как раз в третьем и четвертом квартале года – в ходе дальнейшего обсуждения в Конгрессе список возможных мер либо частично сократят, либо смягчат их условия, что положительно повлияет на курс нашей национальной валюты.

До конца года курс рубля будет склонен к повышенной волатильности, однако движение выше отметки в 70 руб. за доллар представляется маловероятным. Текущие параметры платежного баланса, размера государственного долга, а также высокие цены на нефть предполагают более крепкие позиции национальной валюты. Кроме того, длительное нахождение ее курса выше 70 руб. за доллар будет повышать стоимость заимствования для Минфина, поэтому в данном случае, вероятно, Центробанк продемонстрирует активные действия.

Менее значимыми факторами, оказывающими влияние на курс рубля, является общий тренд на отток капитала с развивающихся рынков (в частности из Турции и Бразилии) и эскалация торговых войн. Большее влияние на российский рынок данные факторы будут оказывать в следующем году, в случае их дальнейшего усиления. Базовым же сценарием до конца этого года видится нахождение валютной пары USD / RUB в диапазоне 66,3 – 68,5 руб.

Владимир Григорьев, рук. программы «MBA-Банковский менеджмент» МИРБИС: «Рубль стабилизируется до следующей порции санкций»

Рубль будет оставаться нестабильным в течение третьего-четвертого кварталов 2018 года. Слишком много факторов препятствует его укреплению.

К фундаментальным факторам относятся зависимость от экспорта сырья и продуктов его первичной переработки в сочетании с «успешной» деиндустриализацией, в результате которой большую часть продукции производства и для промышленности, и для сельского хозяйства, и для бытового потребления мы покупаем за рубежом.

Конъюнктурных факторов тоже хватает: и уход инвесторов с развивающихся рынков, включая российский, и отсутствие поддержки рубля финансовыми властями, и санкции, и грядущий рост цен, вызванный повышением НДС.

Полагаю, что после августовского обвала рубль на некоторое время стабилизируется. До следующей порции санкций или иного существенного негативного события.

Вероятные колебания курса осенью-зимой будут находиться в коридоре 67-75 рублей за доллар США. Причем, приближения доллара к верхней границе, тем более, выхода за нее, может и не произойти, если не будет никакого обострения политической обстановки.

Кроме того, некоторая база поддержки у рубля все-таки имеется: достаточно высокие цены на нефть, большие золотовалютные резервы. Наконец, ограничения на операции с капиталом и на сделки на валютном рынке, которые власти могут ввести, как это было в 1998 году, для стабилизации финансовой системы.

Дмитрий Неустроев, портфельный управляющий Global Finance: «Доллар взял курс на 75 рублей»

Сейчас многие валюты развивающихся стран находятся под давлением вследствие роста процентных ставок в США. Это долгосрочная тенденция с весьма неприятными последствиями для жителей этих стран. Наиболее пострадавшими могут быть Украина, Турция и Аргентина. Турецкая лира уже потеряла более 20% за один день августа. Слабым звеном называют теперь и Польшу. Агентство Fitch видит риски и в ряде стран с более высокими рейтингами, таких как Объединенные Арабские Эмираты, Катар, Перу и Казахстан.

У рубля совсем не радужные перспективы. Девальвации 2014-2015 годов не сделали россиян счастливее. Ослабление рубля стало одним из основных факторов увеличения инфляции и как следствие, способствовало снижению реальных располагаемых доходов населения и резкому сокращению потребительского спроса.

Реальный курс рубля в сентябре 2015 года снизился относительно декабря 2013 на 30,4%. К февралю 2016 года из-за значительной девальвации рубля средний россиянин по размеру годовой зарплаты (в пересчете на доллары США) стал проигрывать среднему китайцу. Был нанесен колоссальный удар по среднему классу и начался переток покупателей из супермаркетов и гипермаркетов в дискаунтеры и магазины низшего ценового сегмента.

Профицит счета текущих операций в России за семь месяцев 2018 года увеличился до $60,7 млрд, это хорошо для рубля. Профицит бюджета РФ за тот же период достиг 1,38 трлн руб., это тоже хорошо для рубля. Положительное сальдо текущего счета платежного баланса РФ по предварительной оценке Банка России, в январе-июле 2018 года составило $60,7 млрд, превысив в три раза показатель сопоставимого периода 2017 года.

Основным фактором высокой динамики стала благоприятная ценовая конъюнктура, обусловившая опережающий рост экспорта товаров и укрепление профицита торгового баланса до $104 млрд по сравнению с $63,5 млрд годом ранее. Это также хорошо для рубля.

Международные резервы России в результате операций платежного баланса увеличились на $32,5 млрд (в июле 2017 года они составляли $26,4 млрд) главным образом вследствие приобретения иностранной валюты в рамках бюджетного правила. Внешний долг России по состоянию на 1 июля 2018 года, по предварительной оценке ЦБ, составил $485,5 млрд. С начала года обязательства перед нерезидентами уменьшились на $32,6 млрд, или на 6,3%, наиболее существенным стало сокращение иностранной ссудной задолженности прочих секторов.

Все это очень хорошо для стабильности национальной валюты. Но вот чистый вывоз капитала частным сектором в январе-июле 2018 года, по оценке Банка России, увеличился до $21,5 млрд с $8,7 млрд в январе-июле 2017 года, а международные резервы на 3 августа составили $458 млрд, сократившись за неделю на $1,5 млрд, или на 0,3%, в результате отрицательной переоценки. Вот это не очень хорошо для рубля. Цифры небольшие, но важна динамика. С начала года рубль только за август уже потерял к доллару порядка 8%.

А вот что совсем плохо для рубля – это исход иностранных инвесторов из российских активов в основном по причине усиления санкционного давления (с перспективой запрета на покупку российского долга).

Сейчас продажи российского долга возобновились, но на фоне перспектив полной изоляции России от рынков капитала и на фоне начинающегося с Турции глобального долгового кризиса, вряд ли поддержку рынку ОФЗ окажет достаточно высокая текущая доходность в 8%. Что собственно подтверждает график российских облигаций RGBI. Отток капитала будет оказывать давление на рубль. А то, что цены на нефть пошли вниз, неизбежно скажется на динамике платежного баланса в сторону ухудшения.

В нормальной ситуации можно было бы исправить положение повышением внутренних ставок. Но это не в тренде (или пока не в тренде) нашего политического и монетарного руководства. Значит, придется жертвовать курсом национальной валюты. Технические аналитики в один голос говорят, что ситуация очень напоминает 2008 и 2013 годы и называют первую цель ослабления национальной валюты 75 рублей за доллар, а затем и 85 рублей.

Пенсионная реформа: старт в лучшую жизнь или в провал?

Новый срок у власти правительство Дмитрия Медведева начало с крайне непопулярного шага: повышения пенсионного возраста. Пока это только законопроект, но то, какими темпами идет его согласование, оставляет немного шансов на его непринятие Госдумой, куда Кабмин документ уже успел внести. Остается лишь надеяться, что параметры новой реформы будут менее жесткими, чем заявленные изначально.

От непопулярной идеи пока открестился Президент: его пресс-секретарь Дмитрий Песков сообщил, что экономическая ситуация меняется, и непопулярные решения возможны, хотя Владимир Путин не принимает участия в обсуждении проблемы. А источники в администрации президента заявляют, что чиновники ведут мониторинг протестных настроений, что, скорее всего, приведет к смягчению параметров реформы, но не к ее отмене.

Пенсионный фонд радуется за трудоспособных граждан

Последняя новость на сайте Пенсионного фонда России лаконична и сурова: «Подготовлен законопроект о постепенном увеличении периода трудоспособности граждан». Согласно заявлению ПФР, 14 июня правительство одобрило проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий», подготовленный Министерством труда и социальной защиты.

Законопроектом предлагается закрепить общеустановленный пенсионный возраст на уровне 65 и 63 лет для мужчин и женщин соответственно. Изменение пенсионного возраста предполагается постепенно начать с 1 января 2019 года. Увеличение предусматривает длительный переходный период – с 2019 по 2028 год для мужчин и с 2019 по 2034 год – для женщин и составит 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин.

Повышение возраста трудоспособности на первом этапе затронет мужчин 1959 года рождения и женщин 1964 года рождения. Эти граждане с учетом переходных положений получат право выйти на пенсию в 2020 году – в возрасте 61 года и 56 лет соответственно. Как подчеркивают в ПФР, это позволит увеличивать размер пенсий неработающим пенсионерам почти на 1000 рублей в год. В последние три года в среднем увеличение пенсий осуществлялось на 400–500 рублей. Так, в 2016 году увеличение составило 399 рублей, в 2017 году – 524 рубля, в 2018 году – 481 рубль.

Источник: ПФР

Повод для радости

Тем временем Дмитрий Медведев в восторге от идеи: она позволит выполнить «майские указы» президента по повышению благосостояния пенсионеров. По словам премьер-министра, пенсии ежегодно будут расти примерно на 1 тыс. рублей, прежде всего, «благодаря программе увеличения трудоспособного возраста». Также будут сохранены все положенные пенсионерам соцвыплаты.

Предложение об изменении возраста трудоспособности обусловлено формированием иной демографической ситуации в стране с учетом мировой тенденции старения населения, отмечают в ПФР. Только с 2000 по 2017 год продолжительность жизни при рождении в России у мужчин выросла на 8,5 лет (с 59 до 67,5 лет), а у женщин – на 5,4 года (с 72,26 до 77,64 года).

Продолжительность жизни, по прогнозам Росстата, в 2024 году составит у мужчин 72,3 года (увеличение к уровню 2017 года на 5,8 года), у женщин – 82,1 года (увеличение к уровню 2017 года на 4,5 года). К моменту завершения переходного периода, то есть когда возраст будет установлен на уровне 65 лет для мужчин и 63 года для женщин, продолжительность жизни увеличится к уровню 2017 года для мужчин в 2028 году на 7,6 года и составит 75,1 года, для женщин – к 2034 году на 7,64 года и составит 85,28 года.

Принятое правительством решение не может ни радовать «пенсионников». Как объясняет адвокат Евгений Корчаго, член совета по взаимодействию с институтами гражданского общества при председателе Совфеда, применяемые сейчас общие сроки выхода на пенсию в Россию были установлены очень давно, в начале 1930-х годов, когда и продолжительность жизни, и условия труда были другими. С экономической точки зрения основания для изменений также есть, так как население России стареет, и если оставить все как есть, то страна столкнется не только с трудностями в выплатах пенсии, но и с нехваткой работающих людей. Это не только наша тенденция – именно старением населения обусловлено повышение пенсионного возраста в европейских странах.

На сегодняшний день практически все страны уже повысили пенсионный возраст, вторит эксперту Пенсионный фонд. Начало повышения пенсионного возраста в странах мира – 80-е годы ХХ столетия. Среди близких России по условиям жизни стран евразийского пространства и Восточной Европы все государства, за исключением Узбекистана (Узбекистан заявил о цели по доведению своего пенсионного возраста до общемирового), повысили пенсионный возраст. Для мужчин пенсионный возраст на уровне 65 лет установлен в Молдавии, Азербайджане, а пенсионный возраст для женщин на уровне 63 года установлен в Армении и уже повышается в Казахстане. В Эстонии, Латвии, Литвы к 2025-2027 годам пенсионный возраст будет повышен до 65 лет, а в странах Старого Света (Германия, Испания, Италия) в 2020-е годы – до 67 лет как для мужчин, так и для женщин.

Повод для грусти

Реформу власти решили провести не от хорошей жизни. На сегодняшний день бюджет ПФР складывается из доходов от отчислений работников и расходов на выплаты пенсий и иные нужды, в том числе по содержанию самого ПФР. Бюджет крайне дефицитный, то есть доходов от взносов работников намного меньше, чем расходов. Эта разница покрывается в основном деньгами из госбюджета, межбюджетными трансфертами. Нехватка настолько велика, констатирует ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман, что трансферты занимают порядка 40% всех поступлений в ПФР. Прогноз на 2018-2020 годы отражен в таблице.

Бюджет ПФР, млрд руб. 2018 г. 2019 г. 2020 г.
Доходы 8333,3 8621,0 8935,4
в т. ч. трансферт из госбюджета 3345,9 3339,6 3433,8
Расходы 8439,9 8694,8 8980,0
Дефицит (превышение расходов над доходами) 106,6 73,8 44,6

Источник: TeleTrade, Федеральный закон «О бюджете Пенсионного фонда Российской Федерации на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» от 05.12.2017 N 363-ФЗ 

Параметры бюджета ПФР на 2018 год сейчас пересматриваются, доходы предполагается понизить на 66,7 млрд руб., расходы – повысить на 83,5 млрд руб. Но суть остается неизменной, указывает Марк Гойхман, – огромная нехватка средств на выплату текущих пенсий, что делает необходимым перевод денег из бюджета.

Важная причина недостатка средств на пенсии, по словам аналитика, заключается в том, что сейчас огромное число людей трудятся в «серой зоне», от их зарплат не отчисляются пенсионные взносы. По данным ПФР, из 77 млн чел. трудоспособного населения отчисления поступают лишь на 43,4 млн чел. Таким образом, основные причины недостатка средств в Пенсионном фонде – низкие зарплаты и соответственно суммы отчислений, огромная «теневая» экономика, демографические процессы. Стоит сюда добавить и непрозрачность расходов самого ПФР. В нормальной ситуации выплаты пенсий, пособий и затраты ПФР должны обеспечиваться пенсионными взносами от работников плюс возможными доходами от инвестирования средств ПФР. Но из-за кризиса, снижения производства и иных отмеченных явлений уменьшились данные поступления в ПФР.

Предлагаемое повышение пенсионного возраста формально может уменьшить дефицит, признает Марк Гойхман. За счет того, что откладывается выход на пенсию миллионов людей, на которых не нужно будет тратить деньги ПФР. Однако возникают другие крайне опасные последствия. Рост безработицы, причем не только в старших возрастах, но и среди молодежи, чьи потенциальные места будут занимать возрастные сотрудники. Увеличение бедности из-за снижения доходов при отсутствии работы или низкой зарплате в предпенсионном возрасте. Ухудшение здоровья пожилых сотрудников и повышение расходов на медицину, увеличение случаев инвалидности. Снижение производительности труда в экономике из-за медленной смены поколений. Уменьшение смысла «выхода из тени» для работников, поскольку пенсия при «белой» зарплате все равно откладывается по времени на годы. Рост напряженности, асоциальных явлений, правонарушений и пр.

Все это имеет не только общественное измерение, но и чисто экономическое, уверен Марк Гойхман. По данным Академии труда и социальных отношений, дополнительные расходы госбюджета на преодоление указанных последствий превысят экономию на пенсионерах через три-четыре года после окончательного увеличения пенсионного возраста.

«Никогда такого не было, и вот опять» (с)

Проблема выплаты пенсий впервые встала в 1990-е годы, когда команда Бориса Ельцина вывела пенсионные деньги в неизвестном направлении, а количество работодателей сокращалось десятками тысяч (в СССР работодателем была не только страна), рассказывает руководитель аналитического департамента Международного финансового центра Роман Блинов. Усилия правительства по наполнению бюджета привели к регулярности платежей, но платить достойную пенсию было уже нечем. Страна была ограблена, и создать новую «подушку безопасности» быстро не получилось.

Кроме проблемы получения взносов и исполнения законодательства, тогда же появились еще две проблемы – из-за отсутствия возможности платить достойно были введены новые массовые льготы на пенсионное обеспечение; демографический кризис с 2020 по 2040 годы появился из-за депопуляции населения еще в 1990-е годы. К 1998 году была создана первичная инфраструктура НПФ на предприятиях на базе касс взаимопомощи и подобных структур в виде некоммерческих организаций. Они должны были, как и сеть страховых компаний, создать населению возможность копить самим в любой форме.

Государство приняло решение передать заботы о многих отраслях в частные руки, а социальная сфера так и просилась на новые реформы. К 2002 году правительство поддержало идею министра Михаила Зурабова (после этого он стал послом на Украине) о создании накопительного компонента и перевода части пенсионных взносов на личные счета граждан. Таким образом, государство получило возможность скинуть с себя часть обязательств по индексации части пенсии, дать крупному бизнесу «длинные деньги», а гражданам – выбор по увеличению своих пенсий (заодно и возможность винить в бедах пенсионного обеспечения НПФы и ПФР).

По замыслу авторов реформы страна должна была успеть к 2020 году накопить серьезную сумму, чтобы смягчить последствия демографического провала, чему поможет и программа софинансирования (тысяча на тысячу) от 2009 года. К сожалению, констатирует Блинов, проблему это не решило, поскольку с 2002 по 2009 год государство фактически самоустранилось от проведения пенсионной реформы и времени для раскачки уже не осталось. Создание Минтруда для решения этого вопроса в 2009 году подтолкнуло к развитию многих направлений в пенсионной сфере, но удовлетворительного ответа основной задачи пока не найдено.

Уже улучшена платежная и налоговая дисциплина, введен режим постоянного контроля работодателей через онлайн-кассы, упрощены процедуры обращения в госорганы через МФЦ и ЛК по принципу «одно окно». В самой пенсионной сфере производились различные опыты. К примеру, ставка взносов тогда еще ЕСН (сейчас ЕССС) была снижена с 34% до 30%. Крупный бизнес клялся, что эти 4% позволят ему увеличить зарплату сотрудникам и обновить инфраструктуру предприятий. После снижения менее 6% (!) работодателей отправили деньги на своих сотрудников и предприятия, остальные стали выводить средства за рубеж.

Поскольку методы сбора средств пока неидеальны, то правительство решило поработать над балансом расходов и доходов ПФР (у этой организации есть официальные доходы и она их тратит на свое усмотрение), поэтому с 2009 года базовая часть пенсии (платится напрямую от бюджета) перешла в базовую часть страховой пенсии (формируется из средств работодателей). Таким образом, треть взносов сразу стала дефицитной. Государство пока платит эту часть из бюджета, но оставило себе лазейку на случай самого плохого варианта. После этого, постепенно стали повышать минимальный непрерывный стаж с 5 до 15 лет (пока до 15) – сейчас нужно уже 9 лет.

Конечно, уверен Роман Блинов, такой меры недостаточно, поэтому подняли пенсионный возраст для получения социальной пенсии (для иждивенцев и неработающих) на 5 лет, по сравнению с трудовой. К этим мерам добавили расчет страховой пенсии вместо рублей в виртуальных баллах (стоимость балла зависит от решения правительства и его девальвация также реальна, как и рубля в 2014 году), который могут снова откатить, но условия будут другие. Изменив все эти характеристики, правительство решило вопрос и с пенсионным возрастом, не повышая его сам, но изменив возраст дожития – с 19 лет до 21. На практике пенсия в 10 тыс. рублей на 19 лет превращается в пенсию в 9500 на 21 год, а сколько проживет человек – дело второе.

Попытки спасти ситуацию

Справедливости ради надо напомнить, что правительство не сразу решилось на повышение пенсионного возраста. Сначала были «замороженные» пенсионные накопления – взносы от работодателя в накопительную пенсию в размере 6% от фонда оплаты труда с 2014 года. Сами взносы работодатель продолжает платить, но все деньги идут только в «общий котел» ПФР, напоминает директор развития агентской сети УК «Солид менеджмент» Сергей Звенигородский.

Конечно, учет всех пенсионных взносов продолжает вестись и только треть из них уходит без привязки к конкретному человеку, а остальные две трети (бывшие взносы в накопительную пенсию тоже) идут на виртуальные страховые баллы. Стоимость балла рассчитывается по определенной формуле, в которой переменными являются не только буквенные обозначения, но и цифры, то есть узнать свою пенсию до выхода на заслуженный отдых можно вот по такой формуле. Безусловно, очень понятно простому обывателю.

Изначально заморозка новых взносов в накопительный компонент проводилась под предлогом настройки инфраструктуры пенсионной сферы, законодательства, работы и ее формата, но тогда же выявились несколько «подводных камней», рассказывает эксперт. Экономический блок увидел в пенсионных накоплениях способ закрыть дефицит бюджета на год, пусть и всего на год, а социальный блок и Минтруда находятся под давлением правительства и президента, чтобы найти источник покрытия дефицита социальных платежей.

К сожалению, каждый своими путями, но оба блока пришли к мнению, что накопленные триллионы (более четырех – это уже значительная сумма) можно потратить и сейчас, а с проблемами уже с 2022 года будет разбираться другое правительство. В то же время наладка инфраструктуры и накачка от социального блока (как и реклама от ПФР), что накопительный компонент не нужен и денег у государства еще много, привели к отторжению идеи накопления через ПФР и НПФы. Поскольку позиции обоих блоков сейчас сильны, как никогда, то в существующем виде накопительный компонент в ближайшее время возрождать не будут, а вместо него людям предлагают копить самим, но добровольно-принудительно через НПФы в формате ИПК (индивидуальный пенсионный капитал).

В итоге, говорит Сергей Звенигородский, в новой пенсионной системе смогут участвовать реально не более 15% населения, но из-за отсутствия доверия и занятости в других накопительных программах, их число будет меньше еще вдвое. Конечно, часть бюджетников «обяжут» платить, но поступающие взносы не смогут создать достойной пенсии, максимум – возможность получить разовую сумму (по существующему курсу на сегодня рубля – около 200-300 тысяч). До 2040 года государство сможет предложить пенсионерам два варианта: плохой или очень плохой. Первый оно уже выбрало и будет платить пенсии всем, но на уровне пособия по бедности. Второй вариант забракован, но к нему страна может обратиться, если придет к дефолту пенсионной системы и начнет платить только определенным категориям.

Сколько живут в РФ и в ЕС

Надо понимать, что в России средняя продолжительность жизни (для мужчин оценивается примерно в 70,5 лет) намного ниже этого же показателя в Европе, где мужчины живут в среднем до 82 лет, обращает внимание Евгений Корчаго. Для сравнения: во Франции пенсионный возраст для мужчин и женщин – 60 лет, в Великобритании – женщины уходят на пенсию в 60, мужчины в 65 лет, в Германии – 65 лет, но во всех этих странах средняя продолжительность жизни превышает 80 лет. Поэтому, уверен Евгений Корчаго, проведение подобной реформы в России не будет означать «как в Европе», так как разница в продолжительности жизни разительная. К тому же в России сложнее обстоят дела с трудоустройством пожилых людей, поэтому реформа может привести к ухудшению уровня жизни пенсионеров.

Россияне это понимают если не статистически, то интуитивно. Например, согласно статистике исследовательского холдинга «Ромир», подавляющее большинство жителей страны не поддерживает планы правительства по повышению пенсионного возраста. Так, обсуждаемую реформу одобряют 8% граждан, тогда как 92% не одобряют инициативу правительства об увеличении пенсионного возраста. Наибольшее понимание идеи правительства проявила молодежь 18–24 лет, среди которой уровень поддержки доходит до 12%. В остальных возрастных группах уровень неприятия достигает 92–93%.

Спасение утопающих

Ситуация складывается так, говорит Роман Блинов, что очень плохой вариант может случиться уже в среднесрочной перспективе. Это дефолт ПФР, выплаты минимальных пособий по бедности и предложение людям копить самим, а о пенсиях не думать совсем. Его вероятность невелика, поскольку сведением баланса занялся и экономический, и социальный блок (жаль, что бухгалтерский подход преобладает), но все выкладки правительства имеют расчеты всего на несколько лет вперед…

В пенсионный капитал можно вложиться и с тысячи рублей, можно внести в него финансовые инструменты (те же депозиты и сертификаты, валюта, ценные бумаги, доли и права в организациях…) самому или доверить такое право, также за небольшую комиссию, управляющей компании. По этому счету доход идет не только от инструментов, но и в виде льготы от ФНС. Льгота дается на внесенную сумму в размере 13% от уплаченных доходов за предыдущие три года (можно выбрать один или все три) или на освобождение от налогов (по закрытию счета нужно будет уплатить НДФЛ). Вид льготы каждый выбирает сам, лучше всего это обговорить со специалистом и калькулятором.

Если со способом накопления понемногу становится понятно, то где брать деньги на формирование «подушки безопасности» – не очень, продолжает Сергей Звенигородский. Самое забавное, что ответ все знают, но далеко не все им пользуются. Регулярное откладывание с доходов на отдельный счет всегда приносит свои результаты. Сумма может быть любой, даже от 1 тыс. рублей. Основной вопрос – почему же откладывают не все? При рассмотрении статистики от Росстата и ЦБ, основной причиной стало отсутствие финансовой грамотности, то есть дело не в деньгах, а отношении к ним.

  • Во-первых, выделять из бюджета небольшие суммы ежемесячно на крупные покупки (необязательно ждать пенсию, есть и другие цели) может каждая семья.
  • Во-вторых, необходимо потратить время на изучение через интернет норм законодательства, чтобы не попасться на уловки мошенников и не отдать свои заработанные средства в «пирамиды».
  • В-третьих, нужно выбрать интересные предложения и обзвонить хотя бы несколько компаний, узнать от специалистов о реальной работе счетов и фондов.
  • В-четвертых, раз в месяц или по своему желанию, общаться с выбранной компанией на предмет работы накоплений. Чтобы не повторилась ситуация с дефолтом или новыми веяниями от государства, необходимо проверять свои средства и уточнять у специалистов, что изменилось на рынке, какие новости… Только в таком случае, накопления будут формироваться в порядке и помогут на заслуженном отдыхе оставаться в комфортной зоне.

К сожалению, все красивые графики и цифры не дают ответа, как поднять уровень благосостояния 85% российского населения.

Слабая финансовая грамотность и инфантильность в поиске и изучении первоисточников законов приводят к тому, что основная масса накоплений лежит на депозитах еженедельно лопающихся банков или в Сбербанке.

Вопрос накоплений сегодня уже стоит ребром, признает Сергей Звенигородский. Есть только две особенности – куда вкладываться и что вкладывать? Депозиты используются, как накопление только в странах СНГ, в остальном мире давно вкладываются через паевые фонды (ПИФы) и инвестиционные счета (у брокера или управляющей компании). Это самые защищенные виды коллективных инвестиций, не требующие большого опыта, денег, времени и знаний, но, конечно, базисные знания и хотя бы 1 тыс. рублей должны быть. Видов счетов много, как и паевых фондов, можно выбрать на любой вкус и кошелек, но в России сейчас самый выгодный сейчас – это ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

«Может, что-то в консерватории подправить?» (с)

Бизнес-сообщество уже не раз предлагало альтернативные решения по пенсионной реформе, говорит сопредседатель «Деловой России» Андрей Назаров. Чтобы повысить качество жизни пенсионеров необходимо в первую очередь оживить деловой оборот, снизив ставку по социальным взносам. Сегодня она во многом стимулирует процветание теневого бизнеса и выдачу зарплат в конвертах, которые лишают бюджет и Пенсионный фонд, в том числе, миллиардов рублей.

К тому же без стабильного роста заработной платы реформа будет иметь только краткосрочный эффект. А значит, все сводится к тому, что в вопросах повышения качества жизни россиян необходимо улучшать условия ведения бизнеса в стране, развития производств и «обелять» экономику. А это вопросы не сегодняшнего и даже не завтрашнего дня. В реальности способов повысить благосостояние у пожилых россиянпопросту нет.

На снимке: митинг организованный активистами комитета «Пенсионеры за достойную жизнь!» против повышения пенсионного возраста и цен на бензин на площади имени Ленина в Новосибирске.

О горячем событии с холодной головой

Предупреждение. Данный текст являет собой оценочное мнение одного одессита по поводу событий 2-го мая и не предназначен для чтения «ватникам» и «вышиватникам». Если вы относите себя к категории нормальных людей — читайте на свой страх и риск. Итак, что на самом деле произошло в Одессе:

Читать далее О горячем событии с холодной головой

Что делать, если вы пригласили в кафе девушку, а денег нет?

Тут вот дама с бананом aka Морена или Морана, до сих пор не определилась, спрашивает, мол что делать если вы расчитывали на скромный чай, а ваша пассия напилась дорогущего да еще и пироженых невернула?

Очень просто! Просите раздельный счет и мотивируете тем, что она жрет как жиробасина, которой вскоре и станет, а вам не нужна толстая жена, так как она будет плохо выхаживать ваших детей.

Далее возможны два варианта:

  1. Если девушка полная дура — она перестанет с вами встречаться и общаться вообще
  2. Если она умная — она прозреет от ваших планов и перестанет жрать, пойдет в спортзал и станет вашей женой

P.S. Практика показывает, что все бабы дуры.